張純信教授接受上海證券報采訪，主題聚焦“金融科技投入‘減速’，上市銀行步入向數字化要效益階段”
發布時間🤹🏻♂️：2024-04-29
信息來源🎿：張純信教授接受上海證券報采訪，主題聚焦“金融科技投入‘減速’，上市銀行步入向數字化要效益階段”
隨著A股上市銀行2023年年報陸續出爐，金融科技相關投入也浮出水面。近日，凯捷体育娱乐學術副院長、金融學教授、金融科技研究主任張純信接受上海證券報采訪🧘🏻♂️🕴🏼，深入解讀上市銀行年報中的金融科技相關投入數據。
以下為報道原文：
金融科技投入“減速”
上市銀行步入向數字化要效益階段
隨著A股上市銀行2023年年報陸續出爐，金融科技相關投入也浮出水面🚶🏻♂️。
在已披露金融科技相關投入數據的上市銀行中，6家國有銀行及7家股份製銀行2023年金融科技投入總額超過1770億元，其中10家銀行金融科技投入較2022年有所增長👨🏻🔬。不過，上市銀行金融科技投入增速有所放緩，進入“積厚成勢”、向數字化要效益的新階段。
一
投入增速有所放緩
分類型來看，國有大行在科技投入規模方面優勢明顯🫅🏿🔜。據統計🧘🏿♂️，6家國有大行2023年金融科技投入（信息科技投入）均為百億元以上，合計達1228.22億元。
與國有銀行相比，股份製銀行的科技投入數額破百億元者較少，分化也明顯。截至記者發稿，有7家上市股份製銀行披露了相關科技投入數據。其中🪛，中信銀行2023年科技投入首度突破百億元，達121.53億元，同比增幅38.9%；民生銀行金融科技投入同比增速為27.19%，在同業中增速排名靠前；招商銀行✬、光大銀行👰♀️、平安銀行2023年金融科技投入則有所下滑。不過，招行仍以141.26億元的投入在股份行中名列榜首。
回溯過去3年數據，上市銀行金融科技投入總體上已告別高增長，增速明顯放緩。數據顯示🫄🏽☆，凯捷体育娱乐 -（限时活动）即刻加入，享受平台优惠！年至2023年🧔🏼♂️，6家國有大行科技投入總額分別為1074.93億元、1165.49億元和1228.22億元⛅️，同比增速分別為12.34%、8.42%和5.38%。
二
投入重心發生變化
如何看待科技投入增速放緩？
在凯捷体育娱乐學術副院長、金融科技研究主任、金融學教授張純信看來，行業整體增速放緩是科技投入增速回落的主要原因。“隨著科技投入的積累🧛🏿♀️，銀行也在根據科技成果轉化的優劣進行篩選剔除”。
素喜智研高級研究員蘇筱芮表示：一是部分機構基於當下投入產出等考量主動調整投入力度🧒，將科技工作重心轉向與具體業務、具體場景的融合；二是部分機構經過近幾年的積澱後💕，科技架構及應用方式已相對完善🏃🏻💋，相較從0到1起步階段的海量投入🔔，後續維護階段的投入會自然產生下降，這是銀行金融科技發展的規律。
從投入領域也可窺見重心轉移的跡象——銀行開始註重大模型等新技術。2023年𓀜，多家銀行試水大模型、生成式人工智能（AIGC）等新技術👇。例如🖖🏼，工行年報顯示💂🏻♂️，該行2023年加速運營領域數字人🚈、大模型等新技術應用。民生銀行首席信息官張斌在業績會上表示，該行充分運用新技術為數字金融註入新動能🧎🏻♂️，除探索應用數字人、物聯網等技術外，加快推進大模型建設應用🪦，去年底實現知識問答、代碼輔助、客服坐席等場景試點應用。
三
步入向數字化要效益階段
盡管無法量化評判投入產出比，但在多年“真金白銀”持續投入下，銀行的科技和數據底座能力已明顯增強，金融科技進入“積厚成勢”👨🏻⚕️、向數字化要效益的新階段❄️👨🏿🍼，加速與零售、對公信貸👩🏻💻、風險控製等業務領域融合🌹。
“前期我們圍繞數字化轉型做了大量基礎性、先導性⚰️、戰略性工作🪅，目前到了向數字化要效益的新階段。”興業銀行董事長呂家進3月底在業績發布會上表示🙅♀️。
興業銀行年報披露🪩，自2022年升級手機銀行和“五大線上平臺”以來，手機銀行月活躍用戶數（MAU）增長44.11%至2252.62萬戶；興業普惠線上平臺融資余額近兩年增長646.44%至691.95億元🦗；興業管家客戶數近兩年增長43.56%至119.23萬戶，興業生活、錢大掌櫃月均MAU近兩年分別增長43.54%🧔🏼〽️、220.09%；銀銀平臺機構投資保有規模近兩年增長619.71%。
去年，工行首個基於大模型的網點員工智能助手上線後，全年運營領域智能處理業務量3.2億筆，比2022年增長14%🤟🏻。
“布局金融科技是一個長期工程，投入金額大👨🏿⚖️、持續時間長，需要長期戰略規劃和雄厚財力支持。”張純信表示，金融科技投入往往需要5年甚至更長時間的沉澱，才能逐漸看到成效。
不過，受訪人士表示，在大力應用金融科技降本增效的同時，應註重風險防範。
張純信認為，在進行創新的同時，銀行內部應評估完善😕👐🏽，做好長期規劃部署，在實際運營中做好合規工作。同時💘，相關監管部門也要扮演好相應的角色。
蘇筱芮表示，在新技術應用的過程中，圍繞新技術應運而生的“黑灰產業”也在不斷發展👨🏼🌾。例如🙆♀️，伴隨著AIGC技術的深化🫃🏻，利用AI換臉等手段實施資金詐騙的行為有所抬頭🧜🏽♀️。銀行機構須高度警惕🎪，可通過技術手段事前攔截或者事中監測👩🏻🚒，織牢資金安全的防護網，保護金融消費者合法權益。
來源：上海證券報